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七问币安天价罚单:加密货币交易所面临的法律挑战及其应对策略的合规视角

【GPT】美国政府对币安的判罚为43亿美元,因为它违反了银行保密法(BSA)、多个制裁计划以及未报告可疑交易等行为。为了避免类似的惩罚,金融机构必须遵守反洗钱法、银行保密法、国际紧急经济权力法和爱国者法案,并且需要牌照、法务团队或顾问、完善的反洗钱、RBA风控体系。

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原文作者:Aiying

原文来源:AiYing Compliance

一、这次美国政府对币安的判罚当中都证实了哪些违法行为?

1.违反银行保密法 (BSA) 和多个制裁计划:币安未能实施预防和报告可疑交易的程序,包括与恐怖组织(如哈马斯、巴勒斯坦伊斯兰圣战、基地组织、伊拉克和叙利亚的伊斯兰国)的交易,以及勒索软件攻击者、洗钱者和其他犯罪分子的交易,还有在美国用户和受制裁地区(如伊朗、朝鲜、叙利亚和乌克兰的克里米亚地区)用户之间的交易 。

例如:币安在美国和伊朗用户之间实现了近9亿美元的交易,它还促进了美国用户与叙利亚以及俄罗斯占领的克里米亚、顿涅茨克和卢甘斯克等乌克兰地区用户之间数以百万计美元的交易。

2.作为未注册的货币服务业务运营:币安承认故意作为未注册的货币服务业务运营,未能建立、实施和维护有效的反洗钱程序。例如,对大量用户未进行“了解你的客户”(KYC)审查。此外,币安未能减轻加密货币匿名性带来的风险,使用户能够掩盖交易的起源和目的地信息,反而促成了数以十亿计美元的不受监管的加密货币交易,包括美国用户和受美国制裁用户之间的、不受监管的数以亿计美元交易。

3.未报告可疑交易:币安未向金融犯罪执法网络 (FinCEN) 报告超过10万起可疑交易,包括与恐怖组织、勒索软件、儿童性虐待材料、欺诈和诈骗有关的交易。币安也未报告与专门销售儿童性虐待材料的网站的交易,以及与大规模黑客攻击、账户接管、暗网市场交易非法毒品、伪造和欺诈相关商品和服务的交易

4、非法地向美国客户提供和执行商品衍生品交易

二、美国政府在对币安处罚时依据的主要法律对应的监管部门都哪些?

法律监管部门具体指控《银行保密法》美国财政部金融犯罪执法网络(FinCEN)未对客户进行有效的KYC审查,允许客户使用匿名账户进行交易。未对交易进行有效的监控,未能识别和报告可疑交易《国际紧急经济权力法》美国财政部外国资产控制办公室(OFAC)未能阻止美国客户与受制裁司法管辖区的客户进行交易商品交易法(CEA)商品期货交易委员会(CFTC)非法地向美国客户提供和执行商品衍生品交易

以下是三项法律的具体内容:

  • 《银行保密法》(Bank Secrecy Act)是美国反洗钱的核心法律,旨在打击洗钱、1、恐怖融资等违法犯罪活动。该法要求金融机构实施有效的反洗钱计划,包括:
  • 客户身份识别(KYC):金融机构必须对客户进行尽职调查,以识别客户的身份和风险状况。
  • 2、交易监控:金融机构必须对交易进行监控,以识别可疑交易。
  • 3、报告可疑交易:金融机构必须将可疑交易报告给美国财政部金融犯罪执法网络(FinCEN)。
  • 《国际紧急经济权力法》(International Emergency Economic Powers Act)授权美国政府对特定司法管辖区或个人实施经济制裁。该法允许美国政府冻结被制裁个人或实体的资产,并禁止与被制裁个人或实体进行交易。
  • 美国的《商品交易法》(Commodity Exchange Act,简称CEA)是一部联邦法律,首次于1936年通过,规定了商品期货和期权交易的规则。该法设立了商品期货交易委员会(CFTC)来监管这些市场,旨在防止欺诈、操纵和其他不公平的交易行为,保护投资者的利益。近年来,其还被扩展至覆盖某些类型的加密货币交易。

三、这个43亿美金对罚款金额,如何分配?

总罚款金额:币安需支付给美国政府的总金额约为43亿美元。

按机构分解:

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  • 棱镜:审判赵长鹏

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  • CZ 听证会全程记录:法院不同意 DOJ 诉求 最终仅判四个月监禁

    Binance创始人CZ被判监禁4个月,低于司法部要求的36个月。听证会上,法官认为没有证据表明CZ知道非法活动,DOJ律师称CZ试图接入美国金融系统,但辩护方认为这不是重点。缓刑部门推荐5个月监禁,辩护方建议缓刑。法官询问辩护方是否暗示Binance在没有执法机关介入的情况下实施了KYC/AML,辩护方表示这至少是在“解决方案之前很久”。CZ自愿来到美国,表示愿意为自己的错误承担责任,并指出Binance已经实施了KYC/AML程序。最终法官判决CZ四个月监禁,认为他具有减轻性质和积极性质,但事件的性质令人恼火。

  • 金融犯罪执法网络(FinCEN):币安需向FinCEN支付34亿美元的民事罚款。其中,FinCEN实际收取7.8亿美元,另有1.5亿美元的罚款被暂缓,剩余的24.7亿美元将计入美国司法部(DOJ)和商品期货交易委员会(CFTC)。
  • 外国资产控制办公室(OFAC):币安需向OFAC支付9.68亿美元罚款。OFAC实际收取7000万美元,其余的8.98亿美元将计入DOJ。
  • 美国司法部(DOJ)和商品期货交易委员会(CFTC):FinCEN的24.7亿美元和OFAC的8.98亿美元部分将计入DOJ和CFTC。此外,币安将直接向CFTC支付13.5亿美元作为独立的和解费用

可以看出大部分款项也是美国司法部和CFTC分的,主要原因还是因为司法部具有执行权力,可以负责对这些违规行为进行刑事追究和执法。而CFTC那样涉及广泛的市场操作和交易行为,不仅仅是聚焦在反洗钱上。

四、美国市场仅占币安的15%,为何有能力对它进行罚款43亿美金巨额呢?而不是其他国家

这个问题看是很理所应当和习以为常,但是却又比较深刻。今天不敞开说,主要说美元交易体系的不可或缺性。

全球金融体系的影响力:想象一下违法苹果的规定被下架的企业是什么状态大概能理解,即使币安在美国的业务占比不大,只要他们的业务涉及到美国金融系统或使用美元,他们就必须遵守美国的法律和规定,不然你关于所有美元交易对是不可能实现,而剔除掉美元,交易所基本无可交易。

而当中《银行保密法》就像一个巨大的网,将全球金融交易覆盖其中。金融机构必须遵守银行保密法的要求,否则将面临美国政府的处罚。《国际紧急经济权力法》就像一把利剑,可以随时刺向任何违反美国利益的金融交易。任何金融机构与受制裁司法管辖区或个人进行交易,都可能面临美国政府的制裁。双剑合璧的情况下,基本很难逃脱它的法律规则,且得严格遵守,再结合司法部全球执法权的降龙十八掌,基本上被盯上的,很难幸免。

五、如果你的加密交易所有USDT或USDC的美元交易对,那是否都意味着要遵守美国的法律呢?具体涉及到哪些法律?

  • 反洗钱法(AML):要求金融机构实施措施,防止其服务被用于洗钱活动。
  • 银行保密法(BSA):要求金融机构保持特定记录,并报告特定类型的交易。
  • 国际紧急经济权力法(IEEPA):授权美国政府对外国威胁、紧急情况或外交危机采取经济措施。
  • 美国爱国者法案:增强了AML和反恐融资的法律要求。

由于USDT和USDC与美元挂钩,涉及美元的交易可能意味着交易所需要遵循美国的金融法律和规定,特别是在防止洗钱和恐怖融资方面。建议咨询合规专家或法律顾问,确保交易所的运营符合所有相关的国际和地区性法律规定。

六、上述情况下有什么办法规避美国的法律监管么?

有,只要你尽量做到以下几点:

  • 不服务美国用户:通过限制美国用户访问交易所来减少受美国法律管辖的风险。
  • 避免使用美元或美元相关产品:不提供美元或与之相关的稳定币交易对,如USDT或USDC等
  • 确保公司结构和运营在美国之外:确保公司注册地、服务器和运营完全在美国境外。

七、以上如果没办法规避,那该如何合规?

牌照、法务团队或顾问、完善的反洗钱、RBA风控体系三件套

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