币圈出金指南 2.0

监管永远是一场猫鼠游戏

1990年，你可以轻易找到一个愿意无条件接受现金的瑞士银行，直接存入。直到1998年瑞士加强的反洗钱法，那以后，这样的行为就再也不能顺利进行了。

911事件之前，美国安检过程并不严格，虽然你需要对1万美元以上的现钞进行申报，但一次性携带诸如200万美元的现金出境，是完全合法的。

现如今，日本仍在大量使用现金。在G7国家中，它是唯一一个还在社会层面广泛流通现金的。你甚至可以直接拿着上亿日元去买房，这在高度推行无现金支付的发达国家看来难以想象。在日本，使用现金就像毛细血管般，它们流动灵活，渗透进社会的每个角落。

日本人每年花在柏青哥上的费用，超过了新西兰整个国家的 GDP，几乎全是现金。

但我估计日本使用现金的好日子也快到头了，看看它身边的几个国家，在2020年，韩国、中国和新加坡的无现金支付占比，分别为93.6%、83%和60.4%。

以后估计你只会越来越多得看到“不接受现金”的牌子。

政府为何对现金皱眉，答案就是洗钱。黑市和灰产喜好现金。纸币和黄金（确切地说是美元和黄金），时至今日，仍是最统一、最等价的交换物。

把大象装进冰箱需几步？三步。洗钱也是如此。

首先，处理赃款。将其存入大量使用现金的各类商业场所例如旅馆、赌场、餐厅。你知道在我国还有什么生意大规模使用现金吗？那就是殡仪馆。

其次，层层转移。不断地移动这笔资金，让追踪的线索消失，使得执法部门无法追踪。比如，各种商业存值卡、礼品卡、月饼券…

最后，整合资金。将已洗涤过的白钱、灰钱与黑钱混合在一起。只要这笔钱洗的足够干净，就可以随心所欲地花。你试过将白胡椒和面粉混合吗？看上去都是一样的颜色，这就是他们想要达到的目的。

现金现在已经很少见了，码商跑分过去几年流行也是这个原因，很长一段时间，拼多多都是洗钱的重灾区，这里不展开。

你想过为什么各国中央银行近年来疯狂推行数字货币（CBDC）吗，如果是为了方便支付，各种电子和第三方支付已经很发达了，钱也都是银行里的数字，随时可以管控，再弄个数字货币不是多此一举吗。

实际上，央行数字货币是一种披着科技外衣下的倒退，它让人们无法拥有私人财产，最主要的效用就是便于政府密切监控居民。其终极目的之一，就是防止洗钱。

• 为什么有码商跑分
• 为什么有四方支付
• 为什么有蚂蚁搬家
• 为什么有地下钱庄
• 为什么有内存外贷

为什么，因为这就是猫鼠游戏，一个要统治，一个要自由。

出金难，是因为法治不健全

你可能会说，我辛苦炒币挣到的钱，跟洗钱有什么关系。

不好意思，在执法机构看来，你就是在洗钱。

• 洗钱
• 非法经营
• 帮信
• 帮掩
• 非法买卖外汇罪
• 偷税漏税

自己挑一个罪名吧，总有一款适合你。

什么叫「有罪推定」？

就是说如果执法部门认为你有罪，就可以追诉逮捕，推定你为实际犯罪人，除非你能够自证清白。

你初来乍富，晒着豪车和美女，怠惰生活，跟你的富豪邻居们谈笑风生。

国税局的人看到，他会怎么想？

他的第一反应，你这钱哪来的？交没交税？

你得证明这些钱，都是清白的。

1996年3月国内修改了刑事诉讼法，第十二条明确规定“未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。“

然而实际情况真是如此吗，有多少认罪状是在人民法院签下的。

又，去问问那些在派出所旁边的超市，芥末膏都是谁买走的。

再说个数字，2021年国内有111个城市公布了当地公安的收入，你知道江苏盐城这一个地级三线城市，罚没收入有多少吗？37.27亿，在这个111城市中位居第三，比深圳还多罚了2900万。

2021年，江苏盐城的罚没收入比上一年增加了11亿，他们在财政决算的解释就一句话：公安等部门执法收入增加较多。

相比2020年，盐城的罚没收入增加了整整11亿。

所有城市（注意是所有），没有一个公布罚没收入的构成。上海甚至把罚没收入列入“其他收入”，外人并不知道罚没收入的具体数字。

地方政府对法律监管时，为何有时视而不见？这是因为国内的《公安机关经费管理办法》规定，公安部门的经费主要来源于政府拨款、收费、罚款、没收物品等。其中，公安机关需要按照法律规定，将一部分收入上缴给地方财政部门。

从1993年9月1日开始，各级公安和工商部门按照法律查处走私、贩私案件，所得罚金和没收物品的价值，有50%进入地方财政，成为地方的收入，存入地方金库。另外50%则归中央财政所有，由公安部和国家工商行政管理总局统一上缴。

政府没有税收时，权力就要想办法搜刮膏脂。

张麻子死了，谁还管你鹅城的百姓。

一位认识的圈内人，就专门帮地方公安做「币圈不良资产处置」，这些招标动辄千万，信息已脱敏，你们看看就好。

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  拒绝 OTC、合规性与银行脸谱

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  Robinhood宣布以约2亿美元收购Bitstamp加密货币交易平台，股价上涨2.27%。此举旨在拓展业务范围，吸引机构客户。近年来，Bitstamp受监管压力影响，业务收缩，员工流失。Robinhood与加密货币结缘，加密货币业务成为公司核心增长动力，与Uniswap等项目合作。收购成功后，Robinhood将扩大美国以外市场，增强加密货币产品。此前上线的WIF成为第一个突破1美元的狗狗币，收购成功后或将带来更多用户和加密资金。

当一个地区法治不健全的时候，它带来两个影响：

• 金融监管薄弱，给权力寻租和走资提供便利。
• 执法裁量权模糊，任何一个小县城的公安警察可以任意跨区冻结、抓捕当事人，不走法定程序直接罚没。

有地位和门路的人，依然有大量管道走资，慈善基金、军队经商、支付牌照…

冷知识：大型国企是没有外汇结算上限的，5万美元外汇上限，只是卡在底层人民头上的枷锁。

没有门路的呢，去交易所 C2C 交易。这在我看来是最下等的出金方式，因为你压根不知道自己的交易对手方是谁，早晚湿鞋。关于这点，我在上一篇「币圈出金指南1.0」里已经详细阐述，感兴趣可以去翻阅。

在可预见的未来，币圈出金只会越来越难，放弃幻想，早日面对现实。

香港是避风港吗

很遗憾，不是。

我看过不计其数的币圈大 V 推着香港的出金教程，我只希望你们明白后果。

简单来说，在币圈，很常见的一种现象是，大批小散们跟着大V的指点，找同一个中介去开卡。这个中介在几个银行里都有深度合作的客户经理。

你得明白，如果他的一个客户出了大问题，银行会反向审查。所有通过这个中介办的卡，都有可能被查。

可能被清户，寄张支票让你走人；严重的话，甚至会卷入刑事案件。

再说说律师，这也是个坑。那些专门帮人办理 BVI 离岸壳公司的代理律师，一旦有事，以他的名字为线索，大部分他办的企业都能被搜出来，都会被标记为高风险。

香港哪条法律规定了港岛的加密企业能服务大陆用户？你是香港人吗？有香港护照吗？

你出金到香港银行账户的信息，每年都会通过 CRS 报送回大陆。在香港的大量资产，你合法报税了吗？

别说存款，就连买的香港保险，一样会被自动报送，没法避开。

香港不是以前的香港，请你不要往人多的地方去。

信任链的放大

真懂出金之道的高手，知道什么叫「放大信任链」。

用假身份，或者试图利用平台漏洞开户，尤其是和钱相关的，我只能说，这胆子真大。

许多人可能忘了，或还不知道，去年的 PayPal 冻资风波。数千万，甚至亿级的资金，因销售不合规被冻住，无处申诉，涉案公司立马破产。

这种事，看平台心情。平台缺钱，或接受审查，一举冻结。

你可能会看到，在各个地方有人介绍各种走资平台。今天是某个数字银行，明天又是个新的交易所。但放心吧，这些都不会长久。他们只看了皮毛，并没深入本质。对于出金这事，他们只能是辛苦奔命，一家垮了就换一家，永无尽头。

你是正当的公民，你不想与自己的钱与那些黑、灰产混在一起。你只是想把你的正当收入变现，改善生活。怎么就这么难呢？

有人会说，那就换国籍啊，比如新加坡，没有资本利得税。

但这不是我们现在要谈的。假设这篇文章的读者都是大陆公民，换国籍这事，我们以后再聊。

出金难，主要是因为没弄清楚这事的本质。

什么是本质？就是要知道你手上的钱是什么成色，怎么让它越来越清爽，越来越透亮。

你在交易所的 U 商那里拿的钱，就是”脏”的。在交易所提现的，可能相对干净一些，但在某些银行看来，也是”脏”的，依然是危险的。

你的旅程从「交易所提现」开始，到「进入一个无外汇管制的银行账户」结束。

我下面详细展开…

如何出金

你知道 Kraken、币安、OKX… 这些交易所都是可以通过离岸公司开户，然后将资金提现到离岸公司的银行账户的吧。

但现在离岸公司的银行开户很困难，尤其是企业账户。

银行为何对币圈交易所的钱避而远之？

想想看，他们服务一个资金大量进出的币圈客户，赚到的钱还未定，要是资金涉黑，监管部门马上就会上门找茬。如果你是银行，也会宁愿错杀也不放过，索性不服务这类型的客户。

你自交易所提现的钱，往往会被监控。银行明白这是交易所的账户，也会把你的账户标记为币圈资金账户。

如何避免这种标记？

答案是：自己给自己转账。

一个不成文的铁则在银行内控中流传，那就是，个人名下的资产转移风险最低。

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