DeFi如何帮助缓解贷款问题？
相信代码，而不是人类的判断。
原文标题：How can Defi banking help alleviate these issues?
原文作者：cereal_killer
原文来源：Twitter
编译：Lynn，MarsBit
全世界有17亿人无法获得银行账户。
2021 年，美国 20% 的小企业贷款被拒绝。
Defi 银行如何帮助缓解这些问题？
Web3 贷款并不完美，但我们正在取得进展。
以下是你必须知道的一些关键趋势。
1/ 传统银行业务是如何运作的？
一般来说，银行的利润 = 贷款 - 存款
他们的贷款能力受到以下资本要求的限制，以 RWA 为分母。
风险评估起着至关重要的作用，因为它们直接影响着银行的盈利能力。
2/ 如何衡量风险？
取决于人的判断——你的信用分数、年龄、收入、目前的家庭地址，会影响你能借到多少钱。
银行可能会低估有利润隐患的资产的风险性。例如，早在 2008 年的住房泡沫。
3/ 为什么选择 DeFi 贷款？
- 24/7 向任何有抵押品的人开放访问，不再有人类的主观偏见。
- 没有 KYC，保留了隐私。
- 透明度高，可以及时看到协议的情况。
- 杠杆作用，不需要在抵押品上创建一个应税事件。
4/ 我们有 OG 贷款和借款协议，如 @@compoundfinance 和 @AaveAave，但前方仍有障碍。
a. 加密货币价格 24 小时波动，当用户的存款抵押品价值下降时，用户很容易被清算。
b. 感染性资金池。
c. 抵押资产的选择有限。
5/ 澄清一下，当抵押资产出现严重下滑时：
- 清偿失败
- 同一池子里的其他“健康”资产受到感染（留下坏账）。
协议因安全性原因限制其抵押品上市，但同时，也限制了货币市场的扩张。
6/ 有其他方法可以解决这个问题：
@eulerfinance 将资产分为隔离层、交叉层和抵押层（风险最大到最小），使得代币被借入、借出或作为抵押品的同时也限制代币被借入、借出或作为抵押品。
7/ 这是一个伟大的倡议，但对资产风险的评估仍然是以人为本。而且，错误的资产分类仍然可能导致我们之前列出过的问题。
@SiloFinance 允许用户为任何与桥梁资产（如ETH）配对的代币创建货币市场（Silo）。
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DWF Ventures：Ton 生态全解析
Notcoin和其他小程序在加密迷你应用程序时代广受欢迎，其中@ton_blockchain通过Telegram拥有强大的分销渠道。该平台类似于微信小游戏，用户可以轻松访问和互动。著名的点击赚钱游戏@thenotcoin已吸引了数千万用户，DeFi在过去两个月迅速崛起，@ton_blockchainDeFi TVL增长了13倍，超过4亿美元。领先的DEX包括@ston_fi和@dedust_io，流动质押平台@tonstakers和@bemo_finance表现突出，@Tether_to的合作伙伴关系扩展了@ton_blockchain上的USDT，并推动了Telegram上的支付。生态系统得到了@ton_starter启动平台和2.5亿美元的TON生态系统基金的支持。
币安研究：5 月加密市场趋势报告摘要
5月，加密货币市场总市值增长8.6%，DeFi市场TVL上涨21.7%，NFT市场总销售额下降41%。美国证券交易委员会批准现货ETH ETF，美国众议院通过《21世纪金融创新与技术法案》，推动市场上涨。排名前十的代币中，Solana表现最强劲，价格上涨33.9%，DeFi TVL上涨33.4%。但NFT市场大幅下滑，总销售额下降41%。
8/ 例如，如果代币 A 崩了，只有筒仓 A 的桥梁资产受到影响。风险被隔离了，所有其他类型的资产都保持安全。
但孤立的货币市场仍然容易受到 oracle 操纵。 如 Rari Fuse 市场漏洞：
全文链接：https://medium.com/rari-capital/fuse-explained-3ef2e0747953
9/ 除了重新设计的货币市场外，还出现了新的抵押品类型。
例如，@BendDAO 允许用户以蓝筹股 NFT 作为抵押品借入 ETH.
此外，@PineLoans 正在试验一种“抵押”功能，用户能够在购买 NFT 时获得帮助。
10/ 然而，由于 NFT 的流动性差，甚至在熊市时期更加不稳定，借款人可能比加密抵押品储户更经常被清算。坏账 > 恐惧 > 银行挤兑。
（自 2021 年下半年起，清算开始变得更加严重）
11/ 但随着 NFT 炒作的冷却和可能的新拍卖机制的发明，它们仍有潜力帮助提高NFT市场的资本效率。
@centrifuge 正在将现实世界的资产（房地产、汽车等）作为 NFT 形式的抵押品入驻DeFi.
12/他们的产品解锁了新的机会，成为连接现实世界和加密货币的桥梁。
不过，合法的 NFT 作为现实世界资产的凭证还是一个问题。
还有更多的分类，这里有一个 Web3 借贷的生态系统图，由 @ClearChainCap 提供。
13/ 根据下图，以 MakerDAO、Aave 为首的 OG 协议主导了借贷市场。
孤立的货币市场，以NFT-抵押品为导向的协议在该领域仍是相当小众的。
我们仍然处于一个新生阶段。
（NFT 的总借贷量只有 174k）
14/ 关键点：
- 相信代码而不是人类的判断，为另外十亿用户打开了金融通道。
- 有大量的恶意意图和行为。但我们不是直接屏蔽，而是想出智能机制来阻止它们。
- 事情变化很快。保持警惕。
责编：Lynn
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